Κύπρος: κανόνες ΕΕ για άμεσες πληρωμές και AML στα κρυπτοστοιχεία

Τον Ιούνιο του 2025 η Κύπρος υιοθέτησε τρεις χρηματοοικονομικούς νόμους που την εναρμονίζουν με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2024/886 για τις άμεσες μεταφορές πιστώσεων σε ευρώ και επεκτείνουν τους κανόνες για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος (AML) στις συναλλαγές με κρυπτονομίσματα, αναφέρει η Eurofast.

Άμεσες πληρωμές

Όλοι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών στην Κύπρο, συμπεριλαμβανομένων των μη τραπεζικών ιδρυμάτων και των εταιρειών fintech, πρέπει να προσφέρουν άμεσες πληρωμές σε ευρώ έως το 2027. Υποχρεωτική θα γίνει επίσης η επαλήθευση του δικαιούχου σε πραγματικό χρόνο πριν από κάθε μεταφορά, με στόχο τη μείωση της απάτης.

Κανόνες AML για τα κρυπτοστοιχεία

Ο τροποποιητικός νόμος για το AML, ο Νόμος 96(I)/2025, δημοσιεύθηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της Δημοκρατίας στις 18 Ιουνίου 2025, σημειώνει η Harneys. Ο νόμος:

• εντάσσει τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων (CASPs) στον ορισμό του «χρηματοπιστωτικού ιδρύματος»·
• εφαρμόζει τον «κανόνα ταξιδιού» (travel rule) του Κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113, ο οποίος απαιτεί οι μεταφορές κρυπτοστοιχείων να συνοδεύονται από στοιχεία αποστολέα και παραλήπτη·
• δίνει στις εποπτικές αρχές εξουσίες να επιβάλλουν κυρώσεις για μη συμμόρφωση·
• απαιτεί κεντρικά σημεία επαφής για τους CASPs που είναι εγκατεστημένοι στην Κύπρο χωρίς υποκατάστημα.

Σύμφωνα με την Eurofast, οι μεταρρυθμίσεις δίνουν επίσης περισσότερες αρμοδιότητες στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (CySEC) και απαιτούν ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια για συναλλαγές που αφορούν ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων ή διασυνοριακά ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Η Harris Kyriakides σημειώνει ότι ο νόμος εναρμονίζει πλήρως τη νομοθεσία AML της Κύπρου με τους Κανονισμούς (ΕΕ) 2023/1113 και 2023/1114.

Το όριο μετρητών που ισχύει ήδη

Από τον Δεκέμβριο του 2024 οι πληρωμές με μετρητά για αγαθά, υπηρεσίες και ακίνητα στην Κύπρο περιορίζονται στις €10.000· μεγαλύτερα ποσά πρέπει να καταβάλλονται με ιχνηλάσιμους τρόπους, με πρόστιμα έως 10% της συναλλαγής, σημειώνει η Harris Kyriakides.

Το άρθρο είναι μόνο ενημερωτικό και δεν αποτελεί φορολογική ή νομική συμβουλή.